Tutti amano le cose belle della vita. Ma lasciare cadere la tua carta come se stessi semplicemente prelevando denaro da un'entità fittizia è una ricetta per il disastro fiduciario. Per prendere decisioni finanziarie più intelligenti, afferma Lucas Casarez, CFP e fondatore di Pianificazione finanziaria di livello superiore , è imperativo imparare 'come massimizzare i tuoi soldi per vivere la tua vita migliore ora senza rischiare il futuro'.
Uno degli aspetti più cruciali di farlo, dice, è assicurarti spendi meno di quanto guadagni attualmente. Anche se questo sembra facile, tuttavia, non è sempre così semplice da ricordare nella foga del momento, quando, ad esempio, il tuo budget è limitato ma sei stufo di mangiare Top Ramen.
Fortunatamente, dice, ci sono 'alcune aree in cui le persone possono facilmente identificare [indipendentemente dal fatto] che stanno vivendo al di sopra delle proprie possibilità'. Anche se può essere spaventoso affrontare il tuo intero passato, presente e futuro finanziario tutto in una volta, tenere d'occhio questi segni sottili può aiutarti a rimanere sulla buona strada indicando i guardrail dell'insicurezza finanziaria. Assicurati solo che, una volta che li vedi, rallenti o rischi di cadere da un dirupo.
1 Non paghi completamente il saldo della tua carta di credito
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'Un segno che stai vivendo al di sopra delle tue possibilità', afferma Brian Davis, co-fondatore del blog di finanza personale SparkRental.com e un frequente collaboratore di Fox News e MSN, 'è che non sempre paghi completamente il saldo della tua carta di credito prima della fine del mese'. Se inizi a portare interesse nel mese successivo, dice, 'è un'enorme bandiera rossa'.
2 Non hai un budget chiaro
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'Senza un budget scritto' dice Davis, 'è probabile che tu stia spendendo più di quanto vorresti'. Se quel comportamento continua a lungo, dice, inizierai a spendere oltre le tue possibilità. Inoltre definizione di un budget , consiglia inoltre 'controlli regolari per verificare se la tua spesa è in linea con quel budget'. Una sceneggiatura, dopotutto, non va bene se non viene seguita.
3 Il tuo tasso di risparmio è inferiore al 5 percento
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«Dovresti provare a farlo risparmiare almeno dal 10 al 15 percento [del tuo reddito da portare a casa] ', afferma Todd Kunsman, fondatore del sito web di finanza personale Portafoglio investito . 'Ma se ti accorgi di non essere in grado di battere il 5%', avverte, 'potresti vivere al di sopra delle tue possibilità'.
4 Sei sorpreso dal conto della tua carta di credito
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'Su base regolare', ammette Jon Dulin, un blogger di MoneySmartGuides e un veterano di 15 anni nel settore dei servizi finanziari, 'quando aprivo l'estratto conto della mia carta di credito la mia mascella colpiva il pavimento'. Questo, dice, 'era un chiaro segno che vivevo al di sopra delle mie possibilità'. Con un po 'di disciplina, tuttavia, 'è diventato più disciplinato con le mie spese e [di conseguenza] non sono mai sorpreso dal saldo dovuto sull'estratto conto della mia carta di credito'.
5 Spendi immediatamente il tuo stipendio
'Quando ricevi il tuo stipendio e la prima cosa che fai è spendere in cose materiali o aggiornamenti', dice Kunsman, 'potrebbe essere il momento di rivalutare'. Il fatto è, dice, che questo è 'un modo rapido per restare al verde e infelice'.
6 Non hai fondi di emergenza
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'Oltre a ripagare i debiti', afferma Dustyn Ferguson, fondatore del sito web di finanza personale Dime Will Tell , 'avere un fondo di emergenza è la cosa più importante per avere un futuro finanziario sicuro.' Se non ne hai uno che ammonti alle spese di soggiorno di almeno un mese, anche se idealmente ne vorresti da tre a sei, probabilmente 'non hai più soldi dal tuo stipendio'. Questa, dice, è una posizione pericolosa in cui trovarsi, poiché solo una piccola difficoltà (come la perdita del lavoro) 'può far tornare indietro i tuoi progressi finanziari'.
7 Stai pagando interessi sulla carta di credito
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'Portare un saldo sulla carta di credito è costoso', afferma Ferguson, 'ed è fatto solo da coloro che non possono permettersi di pagare le bollette in tempo'. Se stai pagando interessi, dice, 'questo è un chiaro indicatore che stai spendendo oltre le tue capacità finanziarie'. Ancora peggio, ti sta 'costando molto tempo'.
8 Stai pagando il minimo sui debiti
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'Pagare il pagamento minimo sul debito', dice Ferguson, 'è un altro grande segno che sei sopra la tua testa'. Non solo, 'non ti fa progredire molto sul tuo debito e ti costa di più in interessi'.
9 Hai più conti senza più flussi di reddito
'Se disponi di più flussi di reddito', afferma Russell D. Knight, a avvocato divorzista a Lo studio legale di Russell D. Knight , 'allora forse hai bisogno di più conti per lo stanziamento del reddito.' In caso contrario, tuttavia, e stai ancora impiegando una vasta gamma di conti bancari, avverte, probabilmente stai 'derubando Peter per pagare Paul'.
10 In attesa dell'arrivo del tuo assegno per effettuare un acquisto
'Se ti ritrovi ad aspettare attivamente il tuo stipendio per posta ogni settimana prima di effettuare un acquisto', afferma Stacy Caprio, blogger finanziaria di Nerd fiscale , 'questo è un segno sottile che stai vivendo stipendio contro stipendio e quindi al di là delle tue possibilità.' Il fatto è, dice, 'dovresti sempre avere qualche mese di vita per spese extra in banca'. Se non lo fai, e fai affidamento su denaro che non è ancora arrivato, la tua spesa è fuori mano.
11 Chiedere a qualcuno di trattenere un assegno fino al giorno di paga
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'Chiedere a qualcuno di trattenere l'assegno che gli hai appena dato fino a dopo il giorno di paga', dice Sharon Marchisello, autrice di Vivi a buon mercato, sii felice, diventa ricco , è un chiaro segno che stai vivendo al di sopra delle tue possibilità. Non solo, disturba anche la persona a cui è intestato l'assegno, oltre a chiarire loro che le tue finanze non sono in ordine. Questo non è il tipo di impressione che vuoi dare, soprattutto se sei un partner commerciale.
12 Non contribuire al tuo piano pensionistico
'Non contribuire a un piano pensionistico perché hai bisogno di tutto il tuo reddito per coprire le spese quotidiane', dice Marchisello, è un indicatore che stai vivendo al di sopra delle tue possibilità. È anche probabile che faccia arrabbiare il tuo sé futuro a non finire.
13 Scavando nel tuo 401K
Anche se a volte sorgono emergenze, che richiedono di scavare nei tuoi risparmi, dice Marchisello, 'razziare i tuoi 401.000 per spese non di emergenza' è un enorme no-no. Non solo segnala che stai vivendo oltre i tuoi mezzi attuali, e quindi incapace per contribuire alla tua pensione —Ma che stai rubando al tuo sé futuro solo per far quadrare i conti attuali.
14 Richiedere nuove carte di credito perché le vecchie sono esaurite
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'[Se] stai richiedendo un'altra carta di credito perché tutti gli altri sono al massimo', dice Marchisello, stai vivendo molto al di sopra delle tue possibilità. C'è una ragione, dopotutto, per cui le carte di credito hanno dei limiti.
15 Ti preoccupi per i piccoli acquisti
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'Va bene essere parsimoniosi' dice Alayna Pehrson, responsabile del blog finanziario per BestCompany.com , 'ma se ti preoccupi costantemente di piccole spese, potrebbe significare che stai vivendo al di sopra delle tue possibilità.' È importante quindi scoprire quali acquisti stanno assorbendo una parte eccessiva della maggior parte delle tue spese. 'Devi avere le necessità della vita', dice, 'ma se ti preoccupi di comprare qualcosa come il sapone ogni mese, allora potresti voler rivalutare le tue finanze'.
16 Usi la tua carta di credito per acquisti che non puoi permetterti
'La tua carta di credito dovrebbe essere uno strumento utile che ti avvicinerà a buone opportunità di carte di credito', afferma Pehrson. 'Tuttavia,' continua, 'se lo utilizzi per acquisti che non puoi permetterti o per cose che sai di non aver realmente bisogno, allora dovresti provare a stabilire dei limiti'.
17 Controlli costantemente i saldi del tuo conto
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Un buon segno che stai vivendo al di sopra delle tue possibilità, dice Beverly Miller, coach finanziario presso MoneyCoachBev , è che 'ti preoccupi del saldo del tuo conto corrente e lo controlli costantemente'. Mentre quasi tutti sperimentano preoccupazioni per il denaro in una certa misura, è andato troppo oltre quando diventa una compulsione minuto per minuto.
18 Un pagamento di emergenza improvviso provoca ansia
'[Se] una riparazione dell'auto, una bolletta dell'assicurazione, l'acquisto di pneumatici o una fattura medica ti fanno perdere il sonno', dice Miller, probabilmente stai vivendo al di sopra delle tue possibilità. Il fatto è che dovresti sempre avere abbastanza soldi messi da parte per coprire questi acquisti imprevisti, ma di fondamentale importanza. E per alcuni avvertimenti su come evitare questo tipo di emergenze a casa, controlla I 50 oggetti più letali nella tua casa.
19 Il tuo punteggio di credito è basso
Se il tuo punteggio di credito è inferiore a 600, afferma Steven Millstein, CFP e editore di CreditRepairExpert , probabilmente stai vivendo al di sopra delle tue possibilità. Semplicemente non c'è altro motivo per restare indietro sui pagamenti, a parte la negligenza grave.
20 Sei in una negazione del debito
'Negazione del debito', afferma Chelsea Hudson, esperto di finanza personale presso TopCashback.com , 'è quando eviti piccole attività finanziarie come l'apertura di fatture e il controllo del tuo punteggio di credito.' Oltre a indicare che stai spendendo di più, la negazione del debito può anche 'portare a problemi più grandi come pagamenti insoluti, agenzie di recupero crediti, azioni legali e altro'.
21 Prendete in prestito denaro da familiari o amici, oppure fate affidamento su prestiti con anticipo sullo stipendio
'[Se] devi prendere in prestito denaro da amici o familiari o utilizzare prestiti con anticipo sullo stipendio', dice Millstein, probabilmente stai vivendo al di sopra delle tue possibilità. Anche se è bello avere una famiglia su cui contare, non vorrai mai essere in debito con loro. I prestiti con anticipo sullo stipendio, nel frattempo, spesso addebitano tassi di interesse esorbitanti e devono essere utilizzati solo in tempi disperati.
22 Richiedete un rimborso non appena presentate le tasse
'Richiedere un prestito con rimborso rapido ... non appena ricevi il tuo W-2', dice Marchisello, è un buon segno che stai vivendo al di sopra delle tue possibilità. Mentre tutti amano un buon rimborso fiscale, nessuno dovrebbe fare affidamento su di esso per coprire le proprie spese quotidiane.
23 Stai facendo il giocoliere
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'Giocoleria con le bollette perché non hai i fondi per pagarle tutte', dice Marchisello, indica che stai vivendo al di sopra delle tue possibilità. Il fatto è che dovresti essere in grado di estinguere qualsiasi debito accumulato entro il periodo appropriato, quindi una volta che inizi a perdere i pagamenti, anche se ci si occupa di altre fatture, le spie dovrebbero iniziare a lampeggiare.
24 Hai poco o nessun denaro extra alla fine del mese
'Se raggiungi la fine del mese e non hai così tanti soldi rimasti dal tuo ultimo stipendio', dice Pehrson, 'è probabile che tu stia vivendo al di sopra delle tue possibilità'. Invece, dice, 'dovresti creare un budget da seguire che ti consentirà di avere dei soldi extra alla fine di ogni mese'.
25 Usare una carta di credito per generi alimentari o altre necessità perché non si hanno i contanti
'Se usi le carte di credito per acquistare generi alimentari o pagare altre bollette perché non hai soldi in banca per prendertene cura ', afferma Karen Ford, a coach finanziario , oratore pubblico e imprenditore, stai spendendo troppo per altri articoli non essenziali. Non importa quale sia il tuo budget in generale, generi alimentari e altre necessità dovrebbero sempre essere preventivate, non lasciate a essere occupate con debiti o altri rimedi finanziari a breve termine.
26 Non puoi dire di no a te stesso quando fai acquisti
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'Un altro modo [per dire che vivi al di sopra delle tue possibilità]', dice Ford, è quando non puoi dire di no a te stesso quando fai la spesa. ' Il fatto è che la maggior parte delle persone deve essere in grado di dire di no occasionalmente - o di evitare del tutto la spesa - per rimanere nell'ombra. In caso contrario, probabilmente stai spendendo troppo.
27 Controlli il calendario prima di effettuare i pagamenti
'[Se] devi controllare il calendario ... prima di pagare le bollette', dice Miller, stai vivendo al di sopra delle tue possibilità. Sebbene ricevere uno stipendio per posta sia importante, non dovrebbe determinare esattamente quando puoi effettivamente aggirare il pagamento di ciò che devi.
28 Scadenze mancanti sui premi
'Date di scadenza mancanti per i premi assicurativi, pagamento in ritardo di un premio o scadenza della polizza a causa del mancato pagamento', afferma Sam Price, proprietario di Soluzioni finanziarie assicurative , 'sono tutti segni comuni che qualcuno sta vivendo al di sopra delle proprie possibilità.' Il fatto è, dice, 'la maggior parte dei premi in questi giorni viene pagata elettronicamente e ogni mese esce automaticamente da un conto corrente'. Ciò non lascia spazio a scuse quando si tratta di mancato pagamento, oltre a vivere il resto della tua vita oltre i tuoi mezzi.
29 Migliora il tuo stile di vita più velocemente del tuo reddito
'Se stai migliorando il tuo stile di vita più velocemente degli aumenti salariali', dice Casarez, stai vivendo al di sopra delle tue possibilità. 'La spesa anticipata degli aumenti salariali, dei bonus e dei rimborsi fiscali prima che tu sappia molto che saranno', avverte, 'è piuttosto rischiosa'.
30 Spesso scoperti di conto
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'Spesso essere scoperti in un conto corrente', dice Price, 'può anche essere un buon segnale di avvertimento che qualcuno sta vivendo al di sopra delle proprie possibilità'. 'Avere un certo numero di scoperti', continua, 'è un segno che qualcuno non sta monitorando le proprie spese o si sta destreggiando nel pagare debiti che non possono permettersi'.
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