Sono un contabile e questi sono i miei 5 avvisi sulla dichiarazione dei redditi per i pensionati

Di tutta l'organizzazione che ti accompagna in pensione, poche cose contano tanto quanto la tua progetto finanziario . Parte di questo include l’acclimatamento a un nuovo sistema quando arriva il momento di presentare le tasse ogni anno, anche se la tua situazione reddituale probabilmente cambierà drasticamente. Ma anche se potresti pensare di essere preparato per il compito, gli esperti dicono che ci sono alcune cose che gli anziani devono tenere a mente quando organizzano tutto. Continua a leggere per gli avvisi più critici sulla dichiarazione dei redditi per i pensionati, secondo i contabili.

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1 Potresti essere tassato sul tuo reddito di previdenza sociale.

Una volta raggiunta l'età pensionabile, potrai finalmente mettere le mani sul reddito della Social Security che aspettavi da anni. Tuttavia, ci sono buone probabilità che una parte o la maggior parte di esso possa essere tassabile, soprattutto se hai ancora altro denaro in entrata.

'Si stima che circa il 40% delle persone che ricevono un reddito dalla previdenza sociale devono pagare le tasse federali su questi benefici', afferma Jessica Wheaton , dottore commercialista (CPA) e senior manager dei servizi fiscali e contabili presso Pesce e compagnia . 'Se la previdenza sociale è la tua unica fonte di reddito, probabilmente non devi preoccuparti, ma se sei abbastanza fortunato da avere altre fonti di reddito che potrebbero aumentare il tuo reddito lordo, potresti dover pagare tasse fino all'85% del tuo reddito lordo.' i tuoi benefici.'

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2 Ricordati di considerare le conseguenze del trasferimento in un altro stato.

Molte persone pianificano di trasferirsi in un clima più caldo o di ridimensionare il personale dopo aver lasciato il mondo del lavoro. Tuttavia, gli esperti avvertono che andare in pensione in uno stato diverso può avere implicazioni fiscali significative se non sei preparato al momento della presentazione della domanda. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb

'Alcuni stati, come la Florida, non hanno imposte sul reddito o sulla proprietà, ma imposte sulle vendite elevate, mentre altri, come il Connecticut, hanno aliquote fiscali elevate', spiega Roxanne Hendrix , CPA e esperto fiscale con JustAnswer. 'Assicurati di comprendere le leggi fiscali dell'area in cui ti trasferisci per evitare oneri fiscali imprevisti.'

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3 Ricordati di prendere le distribuzioni minime richieste.

La maggior parte delle persone si concentra intensamente sull'accaparramento di fondi sufficienti per poter vivere comodamente dopo aver smesso di lavorare. Ma secondo Hendrix, è importante ricordare come usarli una volta uscito dal mondo del lavoro.

'L'IRS richiede a chiunque abbia 73 anni o più di prendere la distribuzione minima richiesta (RMD) dai conti pensionistici con imposte differite, come i conti IRA e 401 (k). Il saldo del tuo conto e il periodo di distribuzione previsto determinano l'importo che devi prelevare ogni anno, ' racconta Hendrix La vita migliore . 'L'IRS richiede distribuzioni annuali in modo che gli individui non possano continuare a far crescere indefinitamente conti con imposte differite e poi trasmetterli agli eredi.'

Tuttavia, avverte che se non si ricevono le distribuzioni richieste entro un anno, l'agenzia delle entrate applicherà un'accisa del 50% su di esse. Ciò significa che qualcuno che non riesce a ritirare $ 5.000 dell'importo di distribuzione richiesto pagherà una penalità di $ 2.500.

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'Assicurati solo di essere consapevole di quanto devi prelevare dai tuoi conti ogni anno prima di presentare la dichiarazione, perché l'ultima cosa che vuoi è pagare un extra durante la stagione fiscale', avverte Hendrix.

4 Non affidarti sempre alla preparazione fiscale fai-da-te.

Anche se sei stato il tipo di persona che dichiara le tasse senza commercialista per gran parte della tua vita, la complessità delle leggi fiscali in continua evoluzione può rendere più difficile restare al passo. Ciò è particolarmente vero per un periodo della tua vita in cui la sicurezza finanziaria potrebbe non essere così solida come lo era durante i tuoi anni lavorativi.

'Dipendere esclusivamente dalla preparazione fiscale fai-da-te senza cercare una guida professionale può aumentare la probabilità di errori e perdere opportunità di risparmio fiscale', afferma Hendrix. 'Uno dei modi migliori per evitare questi errori è assumere un professionista fiscale o un consulente finanziario specializzato nella pianificazione pensionistica.'

Sottolinea che l'IRS mantiene un elenco di preparatori di dichiarazioni dei redditi federali con credenziali e qualifiche specifiche online, come gli agenti iscritti. Ma spesso ci sono modi per ottenere assistenza senza nemmeno dover pagare.

'Anche se siamo sicuri che tu abbia accumulato molta saggezza nel corso degli anni, non c'è vergogna nel chiedere aiuto, soprattutto quando è gratis!' dice Wheaton. 'IL Consulenza fiscale per gli anziani (TCE) fornisce assistenza gratuita ai contribuenti qualificati, in particolare a quelli di età pari o superiore a 60 anni.'

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5 Stai attento alle truffe.

Anche se la tecnologia ha reso più semplice raccogliere informazioni e archiviarle online, ha anche offerto ai criminali nuovi modi per prendere di mira le potenziali vittime. E sfortunatamente, gli anziani sono spesso il bersaglio di tali truffe, spesso attraverso e-mail e telefonate.

'L'IRS stima che si perdano milioni truffe legate al fisco ogni anno e i truffatori diventano ogni giorno più sofisticati', afferma Wheaton.

Suggerisce di seguire la regola 'in caso di dubbio, riattaccare' quando si ha a che fare con una chiamata sospetta da parte di qualcuno che afferma di essere un rappresentante dell'IRS. Successivamente, puoi contattare direttamente l'IRS o metterti in contatto con il tuo commercialista per confermare se la chiamata era legittima.

'I truffatori tendono a richiederti informazioni personali, come lo stato di archiviazione, il numero di previdenza sociale, il PIN di protezione dell'identità e altre domande personali nel tentativo di preparare dichiarazioni dei redditi fraudolente per richiedere rimborsi fiscali', avverte. 'E tieni presente che l'IRS non ti invierà mai e-mail, quindi puoi ignorare qualsiasi messaggio che dichiara di provenire dall'IRS. Stai attento!'

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