11 cose nascoste che influenzano il tuo punteggio di credito, dicono gli esperti finanziari

Quando si tratta della tua situazione finanziaria, il raggiungimento e il mantenimento di un buon punteggio di credito dovrebbe essere una priorità assoluta. Il numero magico è un fattore determinante ogni volta che decidi di acquistare una casa o un veicolo, richiedere un prestito, avviare un'attività o aprire un nuova carta di credito . Ma anche se pensi di aver capito come proteggere la tua valutazione, alcuni fattori meno noti potrebbero influenzare il tuo punteggio senza che tu te ne accorga. Continua a leggere per scoprire le 10 cose nascoste che possono influenzare il tuo punteggio di credito, secondo gli esperti finanziari.

IMPARENTATO: 10 cose che dovresti smettere di comprare quando andrai in pensione, dicono gli esperti finanziari .

1 Sbarazzarsi delle carte di credito troppo presto

Coloro che sono riusciti a liberarsi da una montagna di debiti sanno che inviare finalmente l'ultimo pagamento su una carta di credito può essere incredibilmente liberatorio. A quel punto potrebbe anche sembrare opportuno tagliare del tutto i rapporti con l’azienda. Tuttavia, gli esperti avvertono che potresti voler aspettare un po’ prima di usare le forbici per la plastica.

cinque di tazze guida ai tarocchi

'Pagare il debito della tua carta di credito è un traguardo enorme che merita di essere celebrato. Ma anche se potresti essere tentato di chiudere il conto una volta saldato per evitare di aggiungere nuovamente un saldo sulla carta, non farlo,' esperto di finanza familiare Andrea Woroch racconta La vita migliore .

'La quantità di tempo in cui hai avuto credito, noto anche come cronologia creditizia, influisce sul tuo punteggio di credito. Quindi vuoi mantenere aperti i vecchi conti. Aggiungi un addebito ricorrente e impostalo per ripagare l'intero ogni mese per mantenerlo attivo ', suggerisce.

2 Pagare le bollette nelle date sbagliate

È vero che pagare regolarmente le bollette e tenere sotto controllo le spese può aumentare il tuo punteggio di credito. Ma secondo gli esperti, può anche dipendere esattamente dal momento in cui effettui il pagamento e dall'importo complessivo dovuto in tal caso.

'Puoi anche aumentare in modo significativo il tuo punteggio di credito assicurandoti che il tuo saldo sia basso, o addirittura $ 0, quando l'estratto conto della tua carta di credito si chiude ogni mese', afferma Robert Farrington , fondatore di L'investitore universitario . 'Ad esempio, se il tuo estratto conto si chiude il 15 di ogni mese, effettua un pagamento per l'intero importo il 10. In questo modo, quando il tuo saldo verrà pubblicato, mostrerà $ 0 utilizzati, il che può aumentare il tuo punteggio di credito.' ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb

IMPARENTATO: Usa sempre contanti per questi 5 acquisti, dicono gli esperti finanziari .

3 Non mantenere il saldo delle tue carte di credito abbastanza basso

Tutti sanno che gestire una carta di credito è rischioso quando non puoi permetterti di pagare quello che stai spendendo. Ma anche se tieni sotto controllo i tuoi acquisti, il tuo saldo complessivo potrebbe essere ancora un po' alto nonostante sia ben al di sotto del suo massimo, e nel frattempo danneggiare il tuo punteggio.

'I punteggi di credito si basano sui tipi di credito', spiega Stouffer. 'I conti di credito rotativi hanno un impatto maggiore perché questo tipo di conto cambierà sempre. Le carte di credito possono essere esaurite e questo farà scendere considerevolmente i punteggi e migliorerà solo quando i saldi vengono ridotti. Di solito, meno del 30% del credito disponibile è il limite superiore accettabile. Al di sopra di questo, i punteggi diminuiscono.'

Tuttavia, questo non significa che dovrai vivere per sempre sotto un soffitto basso. 'Se hai un limite di credito piccolo e la tua spesa normale ne utilizza spesso una grande quantità e influisce sul tuo punteggio di credito a causa dell'utilizzo elevato, chiama la società della tua carta di credito e vedi se riesci ad aumentare il limite di credito', afferma Courtney Alev , difensore finanziario dei consumatori presso Karma di credito .

Sebbene sia meglio aumentare il limite e la spesa della carta di credito solo se il tuo reddito lo consente, puoi comunque evitare questo problema senza apportare alcuna modifica. 'Se non ti senti a tuo agio nell'aumentare il limite di credito e rischiare una maggiore tentazione di spendere, puoi effettuare pagamenti con carta di credito più di una volta al mese', sottolinea Alev. 'In questo modo il tuo saldo non sarà mai troppo alto.'

4 Non avere un mutuo

Decidere di acquistare una casa può essere una delle decisioni finanziarie più importanti che qualcuno prende nella propria vita. Naturalmente, avere un buon punteggio di credito durante il processo può essere essenziale. A quanto pare, gli esperti dicono che accendere un mutuo può anche essere ciò che aumenta il tuo punteggio di credito a lungo termine.

'I prestiti a termine mostrano solo modelli di pagamento e riduzioni del saldo del prestito', afferma Stoffer. 'La mancanza di un mutuo manterrà bassi i punteggi perché implica una mancanza di fondamento permanente nella residenza. Una persona può avere una storia creditizia lunga e chiara composta da più carte di credito, prestiti auto e prestiti a termine. Alcuni conti possono essere attivi , alcuni possono essere pagati per intero e non ci sono pagamenti in ritardo, ma la mancanza di un mutuo impedirà al rating di questa persona di raggiungere il punteggio più alto possibile per questi motivi.'

dolce detto da dire al tuo ragazzo

5 Controllare troppo spesso il tuo punteggio di credito

Probabilmente, una delle parti più frustranti del lavorare duro per mantenere alto il tuo punteggio di credito è che ogni volta che viene esaminato da un potenziale prestatore, può avere conseguenze sul tuo sudato numero. Ma gli esperti dicono che tenere sotto controllo il modo in cui gli altri controllano il tuo punteggio è un modo per mantenerlo il più alto possibile.

'Quando richiedi un credito, il creditore in genere effettua un'indagine sulla tua storia creditizia. Questa è chiamata' indagine difficile 'e può avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito', afferma Tommy Gallagher , ex banchiere d'investimento e fondatore di Le migliori banche mobili . 'Tuttavia, ci sono anche 'richieste leggere', che non influiscono sul tuo punteggio di credito e vengono generalmente effettuate dagli istituti di credito per scopi di marketing. Ecco perché è importante essere consapevoli di queste richieste difficili e assicurarsi che non vengano effettuate senza il tuo consenso.'

Gallagher sottolinea che la maggior parte dei monitoraggi del punteggio di credito personale utilizza indagini soft e può essere un modo semplice per monitorare controlli rigidi imprevisti che potrebbero verificarsi in rapida successione. E anche se potresti non essere in grado di evitare di richiedere molteplici forme di finanziamento a causa di un grande trasloco o di un cambiamento significativo nello stile di vita, puoi evitare di richiedere troppe carte di credito in un breve lasso di tempo.

sognando la torta al cioccolato

6 Essere vittima di furto di identità o frode

Al giorno d'oggi, tutti sanno che le loro informazioni personali sono a una fuga di dati dal finire nelle mani di qualcuno che le utilizzerà per scopi nefasti. Ma anche se non puoi controllare il furto di identità, puoi mantenere il tuo punteggio molto più alto se monitori regolarmente tali violazioni, che è un suggerimento utile che alcuni esperti dicono che il pubblico in generale non si esercita abbastanza.

'Se le tue informazioni personali sono state compromesse e utilizzate per aprire conti di credito a tuo nome, ciò può avere un impatto notevole sul tuo punteggio di credito', afferma Gallagher. 'È importante controllare regolarmente il tuo rapporto di credito ed essere vigile sulla protezione delle tue informazioni personali per prevenire questo tipo di problema.'

IMPARENTATO: Le 6 migliori piccole città in cui andare in pensione .

7 Dimenticare di impostare il pagamento automatico

La tecnologia ha reso più semplici alcuni aspetti della vita quotidiana, ma ne ha complicati altri. Setacciare la raffica quotidiana di notifiche per estrarre promemoria e avvisi veramente importanti in un mare di notifiche di marketing, ad esempio, è un lavoro ingrato. Ecco perché, anche se ti consideri organizzato quando si tratta di effettuare i pagamenti delle fatture mensili, potresti danneggiare il tuo punteggio di credito se non automatizzi il processo.

'È semplice: assicurati di non perdere mai un pagamento', afferma Farrington. 'Puoi contribuire a garantire ciò impostando l'addebito automatico, in modo che i tuoi pagamenti siano sempre pagati in tempo. Inoltre, ricorda che servizi pubblici come le bollette del cellulare, l'elettricità, l'acqua e persino i pagamenti dell'affitto possono influenzare negativamente il tuo credito se perdi solo un pagamento.'

cosa mangiare per ingrandire il tuo pene

8 Quando paghi l'affitto

Per molti, il sogno di acquistare la prima casa è ciò che li incentiva a migliorare il proprio credito. Ma ora gli esperti dicono che potresti contribuire a raggiungere questo obiettivo pur continuando ad affittare.

'Pagare il mutuo in tempo è ottimo per costruire il tuo punteggio di credito, ma un terzo delle famiglie affitta', afferma Scott Nelson , amministratore delegato di MoneyNerd . 'Gli affittuari hanno storicamente perso l'occasione di costruire il loro punteggio di credito in questo modo, ma le cose stanno cambiando.'

Spiega che agenzie di credito come Experian, TransUnion ed Equifax hanno recentemente iniziato a contare i pagamenti degli affitti sui punteggi di credito delle persone quando utilizzano app di terze parti. Anche i risultati sembrano promettenti: un programma pilota gestito per gli affittuari da Fannie May hanno visto il loro punteggio di credito medio aumentare di 40 punti dopo aver segnalato i pagamenti puntuali dell'affitto per un anno intero, racconta La vita migliore .

'Ciò è molto incoraggiante poiché spesso sono gli affittuari ad avere maggiormente bisogno del punteggio di credito mentre si preparano ad acquistare una prima casa', afferma. 'Il programma ha inoltre rilevato che l'82% degli affittuari afferma di pagare l'affitto in tempo e desidera che ciò venga tenuto in considerazione nei loro punteggi di credito.'

IMPARENTATO: L'IRS pubblica un nuovo avviso su 5 cose che devi dichiarare sulle tasse quest'anno .

9 Accumulare debito medico

Un incidente o una malattia inaspettata che ti porta in ospedale non è mai una situazione ideale. L'assicurazione può coprire l'onere finanziario che può seguire anche un semplice trattamento. Tuttavia, gli esperti avvertono che è importante tenere sotto controllo ciò che si deve di tasca propria.

'Le fatture mediche possono influenzare inaspettatamente il tuo punteggio di credito se non pagate o inviate alle collezioni', afferma Taylor Kovar , pianificatore finanziario certificato, fondatore e CEO di 11 Finanziario . 'Anche piccoli debiti medici possono danneggiare il tuo credito se vengono segnalati alle agenzie di credito.'

Dice che è essenziale esaminare attentamente le fatture mediche, risolvere eventuali discrepanze e collaborare con gli operatori sanitari per stabilire piani di pagamento se si desidera evitare eventuali impatti negativi sul proprio punteggio.

nove di spade amore

10 Hai bollette o multe non pagate

Anche se pagare puntualmente il conto della tua carta di credito potrebbe sembrare il modo più ovvio per migliorare o mantenere il tuo punteggio di credito, non è l'unica cosa che influisce sul tuo credito. Kovar afferma che molte persone trascurano l’impatto dei pagamenti delle utenze, comprese le bollette del cellulare.

'Anche se in genere non compaiono nei tradizionali rapporti di credito, le società di servizi pubblici possono segnalare pagamenti mancati o ritardati alle agenzie di credito, abbassando potenzialmente il punteggio', avverte.

Aggiunge che possono essere presi in considerazione anche altri pagamenti, comprese multe non pagate per violazioni di parcheggio o persino penali per ritardi in biblioteca. 'Anche se questi debiti potrebbero non sembrare significativi, le agenzie di riscossione potrebbero segnalarli alle agenzie di credito se non pagati, con conseguenti segni negativi sul rapporto di credito', spiega Kovar. 'È essenziale affrontare tempestivamente tutti questi tipi di debiti per evitare che danneggino il tuo credito.'

11 Essere un utente autorizzato su una carta di credito

Condividere una carta di credito con qualcuno può aiutare i giovani ad apprendere sane abitudini di spesa o le coppie a tenere sotto controllo le spese. Ma se hai intenzione di aggiungere qualcun altro al tuo account, tieni presente che ciò potrebbe avere altri impatti.

'Essere un utente autorizzato sulla carta di credito di un'altra persona può influire sul tuo punteggio di credito', afferma Chad Gammon , un pianificatore finanziario presso Arnold e Mote Gestione patrimoniale . 'Può aiutare il tuo punteggio di credito se il conto è in regola, ma può essere dannoso se il conto è insoluto.'

Best Life offre le informazioni finanziarie più aggiornate dei migliori esperti e le ultime notizie e ricerche, ma i nostri contenuti non intendono sostituire la guida professionale. Quando si tratta del denaro che spendi, risparmi o investi, consulta sempre direttamente il tuo consulente finanziario.