L'aumento dei tassi di interesse ha cambiato l'equazione su una serie di decisioni finanziarie, dai mutui ai prestiti auto. Ma ce n'è uno che probabilmente non hai considerato. Se hai una pensione, ora potrebbe essere il momento di andare in pensione, anche se prima del previsto, il giornale di Wall Street detto questa settimana .
Il problema in questione: al momento del pensionamento, le persone che hanno guadagnato una pensione hanno spesso due scelte: ricevere un pagamento forfettario o ricevere un reddito mensile per tutta la vita. Se hai intenzione di optare per la somma forfettaria, dovresti sapere che quei pagamenti diminuiscono quando i tassi di interesse aumentano, il rivista dice. (I pagamenti mensili non sono influenzati dai tassi di interesse.)
'Per molte persone, è una delle più grandi decisioni finanziarie che prenderanno, dal momento che di solito la pensione rappresenta una buona parte del loro denaro', ha affermato Larry Pershing, un consulente finanziario a Chicago. Continua a leggere per scoprire di cosa si tratta rivista e altri esperti dicono che dovresti farlo ora, se la situazione si applica a te.
morso di cane in sogno
1
Dovresti andare in pensione presto?
ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
Potrebbe sembrare buon senso: prendi più soldi che puoi. Ma gli esperti dicono che, a meno che tu non stia già pianificando di andare in pensione, non dovresti farti prendere dal panico e prendere una decisione impulsiva. 'Andare in pensione presto per ottenere una somma forfettaria più alta può avere senso per le persone che avevano pianificato di lasciare presto il lavoro e sono preparate finanziariamente ed emotivamente', il rivista dice.
'Non accelererei il mio pensionamento solo per questa situazione', ha affermato Steve Vernon, ex attuario pensionistico e attuale consulente per la pensione. 'Molte persone vedono la loro somma forfettaria e pensano: 'Wow, sono ricco', ma questa è la portata del loro pensiero'.
2
Come prendi la decisione?
persone con gli occhi grandi
Gli esperti consigliano di utilizzare un calcolatore della pensione per determinare quanto riceveresti in ogni scenario. Diversi sono disponibili online. Determina quando dovresti informare la tua azienda dei tuoi piani per andare in pensione. Quindi sgranocchiare i numeri.
Il rivista descrive il caso di un uomo di 58 anni che ha la possibilità di prendere una somma forfettaria di $ 540.000 o una pensione che paga $ 2.150 al mese. Se vivesse fino all'età di 85 anni, l'uomo dovrebbe guadagnare il 2,4% all'anno sulla somma forfettaria per eguagliare l'importo totale pagato mensilmente.
3
In un caso, aspettare un anno comporterebbe una grave perdita
Un esperto ha detto al rivista è plausibile, se investe nel giusto mix di obbligazioni e azioni. Un'altra considerazione: per ottenere la somma forfettaria di $ 540.000, l'uomo dovrebbe andare in pensione nei prossimi mesi, un anno prima del previsto. Se dovesse lavorare un altro anno, guadagnerebbe il suo stipendio di $ 70.000.
Ma la sua somma forfettaria sarebbe probabilmente ridotta del 20%, o $ 108.000, a causa dell'aumento dei tassi di interesse. Anche l'incentivo al pensionamento anticipato di $ 30.000 della sua azienda verrebbe probabilmente ridotto. 'Nel suo caso, lavorare finanziariamente per un altro anno non ha senso', ha affermato Brian Tegtmeyer, il consulente finanziario dell'uomo a Columbus, Ohio.
continuo a sognare la mia cotta
4
Ma fai ciò che è giusto per te
Tuttavia, la situazione di quel dipendente non si applicherà a tutti coloro che stanno contemplando il pensionamento. 'I clienti dicono: 'L'anno scorso ho aperto il mio conto e la mia somma forfettaria era di $ 1 milione; oggi vale $ 977.000. Perché sta scendendo?'' Kyle W. Harlemert, analista finanziario professionista, ha detto alla CNBC . 'La gente si preoccupa, 'Devo andare in pensione ora prima che scenda ulteriormente?''
Ha detto che prendere la somma forfettaria e investire in obbligazioni e azioni per far crescere quel denaro, potenzialmente facendo la differenza tra la somma forfettaria e i pagamenti mensili, è un'opzione. 'Ci sforziamo di educare i clienti che, anche se ricevono una somma forfettaria inferiore, possiamo investire in attività che molto probabilmente possono generare tassi di rendimento più elevati per compensare quel saldo inferiore', ha affermato Harlemert.
5
I tassi di interesse dovrebbero aumentare ulteriormente
segni che qualcuno ti sta tradendo
Un altro fattore è quanto tempo può durare il tuo pensionamento. Il COVID ha cambiato il modo di pensare di molti pensionati, affermano gli esperti. 'Tra i quasi pensionati, 'Penso che la preoccupazione più comune sia sempre: 'Ho abbastanza soldi?'', ha detto alla CNBC Mark R. Mirsberger, CEO di Dana Investment Advisors.
'La novità è [che] i rischi e le restrizioni COVID hanno indotto alcuni pensionati a ripensare alla loro longevità e al desiderio di accelerare la spesa e il godimento della vita'. Ciò che è chiaro: i tassi di interesse dovrebbero aumentare ulteriormente nel prossimo anno. Questa settimana, gli analisti di Goldman Sachs hanno previsto che i tassi di interesse saliranno al 5% entro marzo 2023.
Michele Martino Michael Martin è uno scrittore ed editore con sede a New York City i cui contenuti sulla salute e sullo stile di vita sono stati pubblicati anche su Beachbody e Openfit. Scrittore per Eat This, Not That!, è stato anche pubblicato a New York, Architectural Digest, Interview e molti altri. Leggi Di più
